本文围绕电商“免密支付”展开，详细介绍了其存在的盗刷风险、售后困难等问题，并给出了避免风险的建议，强调了平台和监管部门应承担的责任。
在当今数字化的购物时代，电商平台为了方便用户购物、提升消费体验，推出了“免密支付”服务。然而，这项看似便捷的服务，实际上潜藏着诸多隐患。3月25日，中国消费者协会发布消费提示，郑重提醒用户在网络购物时要谨慎使用手机“免密支付”功能，避免因账户权限过度开放而引发资金损失。
部分用户在使用“免密支付”时遭遇了一系列麻烦，如被莫名扣款、退款难追回等问题，他们陷入了与平台的拉扯之中。专业人士建议，除了用户主动要求，非必要情况下不要开启该功能。同时，平台方应采取充分的技术手段，确保用户资金和个人信息的安全，严格遵守相关法规。
暗藏盗刷风险
“免密支付”是部分支付平台或应用为提升支付便捷性推出的功能。当用户选择该功能后，下单购买商品或服务时无需再输入密码来确认支付。开通后，用户单笔交易金额在一定限额内可直接扣款。
然而，中国消费者协会指出，若该功能被不法分子利用，可能会带来严重的安全隐患。当用户的手机丢失或账号泄露时，风险会急剧增加。其他人可通过“免密支付”直接消费或购买虚拟服务，且无需二次验证。
尽管“免密支付”设定了单笔金额上限，但不法分子如果在短时间内高频次小额盗刷，仍会给用户造成较大的经济损失。而且，“免密支付”能在一定额度内自动扣款，隐蔽性强，消费者难以及时察觉。盗刷交易通常通过绑定支付平台的虚拟服务（如游戏充值、App订阅）完成，或者在机主凌晨熟睡时段进行，等消费者发现时往往已经产生了多笔扣款。
在北京商报记者的调查中发现，“免密支付”已经成为淘宝、拼多多、滴滴、美团等多类平台较为普遍的服务功能。例如，用户使用拼多多的“免密支付”功能后，单笔订单支付100元以内无需验证密码，支付渠道包括微信和支付宝。滴滴则要求用户支付宝的芝麻分在350及以上可以开通“免密支付”，500元及以下可以免密付车费，支付渠道包括微信、QQ钱包、Apple Pay、支付宝等。
这些平台在向消费者介绍该服务时，往往更倾向于放大“免密支付”的便利性。比如拼多多在页面中强调，“免密支付”安全有保障、可无忧退货、抢购更迅速等。美团则表示，小额免密支付功能安全可靠，不会对用户的资金安全造成任何风险。
售后困难重重
原本是为了减少支付步骤的“免密支付”功能，却让不少用户遇到了更多麻烦。在黑猫投诉平台，超5万条投诉涉及“免密支付”，包括用户不知情情况下被开通、无法取消“免密支付”功能、平台乱扣费等问题。
一位消费者讲述了自己的遭遇，3月他被支付平台私自扣款16元，支付给了一家视频网站，而他并未开通任何“免密支付”项目，且视频网站也于上月关闭了自动续费。该支付平台先是辩解说是他本人开通了“免密支付”，在他提供没开“免密支付”的证据后，又说他自己输密码付款，各种推卸责任。
除了被平台莫名扣费，售后退款的过程也困难重重。一位通过扫脸开通消费信贷产品的用户在消费时被“免密支付”了128元，在要回退款的过程中，他经历了支付平台和商家互相推诿的情况。
从用户在社交平台上的体验反馈来看，部分用户投诉不知情开通“免密支付”功能，主要原因在于平台对该功能不仅未全面告知用户详细的操作方式，而且在用户的下单链路上，“免密支付”的页面设计也会让部分用户特别是老年用户容易误触开通。
有用户表示，付款时“免密支付”的按钮会突然跳出来，不注意就会点入开通。还有用户认为，平台对于“免密支付”功能解释不清晰，他理解的“免密支付”是用户主动支付时不需要输入密码，但实际上“免密支付”行的是“自动扣款”之实。
北京社科院副研究员王鹏表示，平台应严格遵守法律法规，明确告知消费者“免密支付”的开通条件、风险及取消方式，并提供醒目的提示信息。同时，平台还应简化取消操作，确保消费者能够轻松关闭“免密支付”功能。
上海申伦律师事务所律师夏海龙指出，开通“免密支付”时，用户需要向支付平台提供大量个人信息，如银行卡号、身份证号、手机号等。如果这些平台或商家的信息安全防护措施不到位，就可能导致用户信息被泄露。部分平台还可能会将用户信息共享给第三方合作伙伴，用于精准营销或其他商业目的。
加强支付侵权监管
近年来，用户因开通“免密支付”被不法分子盗刷大量金额的案例频发。北京商报记者搜索发现，部分不法分子会利用各种方式，如在网络聊天时偷偷截图等手段，获取用户微信、支付宝的付款码，加上受害者开通了“免密支付”功能，犯罪嫌疑人就能将受害人的钱盗刷。
针对如何避免“免密支付”功能背后的风险，中国消费者协会建议，非必要不开启“免密支付”，用户应检查是否绑定支付宝、微信或银行卡，并关闭“免密支付”权限。若需保留部分免密服务，建议单独设置。同时，定期检查授权应用，移除不常用或不信任的第三方应用支付授权。
此外，用户要及时查看账单通知，关注支付宝、微信或银行发送的扣款短信，发现不明消费立即核查。定期检查订阅服务，取消不再需要的自动续费项目。若发现账户存在异常交易，用户要保留盗刷记录截图、交易时间等信息，向支付平台投诉。若损失金额较大，需及时向公安机关报案，并配合提供相关证据材料。
律师夏海龙强调，消费者在消费过程中应认真阅读相关用户协议，尤其在一些小平台商户消费时，不要为了优惠、折扣草率开通“免密支付”。平台方应采取充分的技术手段确保用户资金和个人信息安全，严格遵守相关法规，不滥用或泄露用户信息。
北京社科院副研究员王鹏认为，除了平台方，市场监管、工信等部门以及消协、行业协会等也要加强对“免密支付”侵权问题的关注，健全监督治理机制，通过约谈指导、立案查处、责令整改、通报曝光等方式对相关平台、商家进行制约、惩戒，倒逼行业自律。
本文详细阐述了电商“免密支付”存在的盗刷风险、售后困难等问题，并针对这些问题给出了消费者和平台应采取的措施，同时强调了监管部门加强监管的重要性。提醒消费者在享受便捷支付的同时，要提高警惕，保护好个人资金和信息安全，各相关方共同努力，营造安全的消费支付环境。
