本文聚焦银行消费贷利率降至历史低位后又紧急叫停这一事件，详细介绍了多家银行此前推出的低利率消费贷产品，分析了人们对低息贷款的各种想法，探讨了叫停原因，并强调贷款需谨慎以及低息消费贷对满足条件者的价值。
近期，一场关于消费贷的“低价盛宴”在银行间悄然开启，又匆匆落幕。原本被人们寄予厚望，想要薅一把“羊毛”的史上最便宜消费贷，在大家还没来得及充分享受时，就被紧急叫停。
前几日，燕局曾发文提及“银行消费贷利率最低降至2.5%”这一消息，对于很多人来说，这无疑是一个令人惊喜的福利。然而，仅仅过了一个星期，就在上周日，这一优惠活动便戛然而止。
回溯到3月22日左右，多家银行在消费贷领域的竞争达到了“白热化”程度。为了吸引客户，各银行纷纷使出“降价”大招，消费贷利率最低甚至降到了2.5%。
以招商银行为例，其推出的“闪电贷”春日限时福利活动，符合条件的客户可享受年化利率2.58%起的优惠，贷款额度最高可达50万元，期限最长为7年。这诱人的利率、高额的额度以及较长的期限，着实让人眼前一亮，用网络流行语来说，简直比巴黎时装周模特的大长腿还要吸引人。
除了招商银行，其他银行也不甘示弱。北京银行此前将某款消费贷产品利率最低调到了2.58%；平安银行某款贷款产品在优惠后利率2.7%起，额度更是高达100万元；还有某股份行的消费贷，在叠加配售的优惠券之后，利率最低能达到2.46%。如此便宜的资金，连燕局都忍不住“垂涎三尺”。要知道，这样的利率比房贷利率甚至公积金利率还要低，与信用卡、各种网贷相比，更是便宜到了极点，完全不在一个数量级上。
如此便宜的资金，自然引发了人们的无限遐想。一些“聪明”的人瞬间想到了各种“生财之道”。有人打算借到2.5%的便宜钱后，去偿还利率4%甚至更高的房贷，仿佛已经看到了自己节省了一大笔利息支出，做梦都能笑醒；还有人想着直接将贷款贷出来，在金融市场里绕上几圈，投入股市、黄金市场，期待着秒秒钟成为人生赢家；更有大胆者，想着把几家银行的低息贷款都薅一遍，搞到几百万元后直接躺平摆烂。
然而，想象虽然美好，但这些并非消费贷的正确使用方式。虽然不排除有个别“幸运儿”能钻到空子，但对于大多数人来说，还是不要轻易尝试。毕竟，贷款是需要偿还的，一旦陷入贷款的漩涡，就如同进入了一片深不见底的大海。如果盲目行事，抱着初生牛犊不怕虎的心态，那可就真成了别人眼中的“傻大胆”了。
有人认为，国家突然对这几乎历史最低的消费贷“踩刹车”，是因为担心人们的这些疯狂举动。但在燕局看来，这种说法纯粹是无稽之谈。要知道，想要借到2.5%利率、50万额度、7年期限的消费贷，哪有那么容易？
消费贷的用途主要是用于买车、房屋装修、举办婚礼、旅游等消费场景，但前提是你必须具备充分的资格，银行才有可能给你发放便宜的贷款。与高利率的网贷不同，银行在审批贷款时，会对借款人的收入现金流和负债情况进行严格审查。对于那些习惯以借贷超前消费，或者想着空手套白狼的人，银行可不会轻易上当。为了控制不良率，银行会对借款人的信用情况进行全面筛查。就拿北京银行的消费贷优惠活动来说，申请人需要在北京有社保、公积金，银行还会综合考虑申请人的整体资质、工作单位以及个税缴纳情况等因素，只有资质良好的人才有可能申请到2.5%的优惠利率。银行可不是慈善机构，不会让你轻易实现“凭实力借款，一人老赖、全家无忧”的美梦。
在多家银行将消费贷利率降至“2时代”时，网络上出现了各种奇谈怪论。有人说“在发钱和涨工资之间选择了放贷”，还有人更狠，说“消费贷：字字吃人，刀刀见血”。这些人语不惊人死不休，各种阴阳怪气地唱衰消费贷政策，让人搞不懂他们到底是怎么想的，或许他们自己都不清楚自己的观点。他们动不动就以骂吸粉，把带歪节奏当成流量密码，还真吸引了一大波跟风者。其实，降低消费贷利率并没有他们说得那么可怕。降个消费贷也能搞出阴谋论，真不知道当初降房贷利率的时候，这些人又会说出什么话来。
实际上，降低消费贷利率的目的很简单。对于银行而言，季度末冲业绩是常规操作，就像商场在季末进行降价促销一样，此时不冲业绩更待何时？对于个体而言，银行希望让信用好、收入现金流稳定的人多花钱，因为有消费就意味着有订单。银行作为一个特殊的行业企业，本质上就是“卖钱”的，和商场卖衣服类似，只不过商场卖衣服赚的是成本与售价的差价，而银行卖钱赚的是息差。所以，银行进行降价促销是再正常不过的事情，就像你不能白嫖商场的衣服一样，人家降价促销，要是有人说这事“字字吃人，刀刀见血”，那估计大家都会觉得他脑子有问题。
那么，现在为什么要叫停低利率消费贷呢？燕局作为信贷老司机，认为有以下原因。对于监管部门来说，利率关系到国计民生，各类贷款处于同一盘棋中，需要防止扰乱利率市场。而对于银行来说，此次下场喊停的不是监管部门，而是各银行的总行。道理很简单，季度末马上就要过去了，业绩冲刺阶段已经结束，自然要恢复原价。从一些客户获得的2.55%至2.78%的消费贷固定利率优惠券到期日都是截至3月31日就可以看出这一点。所以，多家股份行、国有大行已经接到总行通知，从4月起，消费贷产品利率或上调至不低于3%。这也导致在很多人眼里清闲实则忙成狗的银行客户经理，在上个周末再次加班，紧急通知之前申请2点几利率的客户赶紧提款，过时不候，或者抓紧最后两天再冲一把业绩。
最后，燕局想再多说两句。首先要强调的是，贷款不是儿戏，无论是从银行还是网络渠道贷款，债务都是要偿还的。其次，在燕局看来，银行扎堆在季末把消费贷利率打到2点几，对于满足贷款条件的人来说，绝对是一个超级薅羊毛的好机会。毕竟，网上到处打广告的贷款，声称利率7点几起，实际动辄都是十好几，甚至超过20%，就算是信用卡的“最低还款额”模式，未还部分的年化利率也往往达到十好几。同样是用于消费和开支，可以说，对于正好有大额开支的人来说，2.5%利率的消费贷简直香到爆。另外，国家从开年到现在多次提及“择机降息”却始终未降，一方面说明当前不必要降息，另一方面也是为了留足余量，防止一旦外部影响传来却发现降无可降。
本文围绕银行消费贷利率降至低位又紧急叫停这一事件展开，分析了多家银行低利率消费贷产品情况、人们的利用想法、叫停原因等内容。强调贷款需谨慎，同时指出低息消费贷对满足条件者是难得机会，也说明了国家在利率调整上的考量。
