本文聚焦青岛银行2024年度业绩报告，详细阐述了其在资产规模、贷款投放、存款吸收、盈利能力等多方面的两位数增长表现，还介绍了其他关键财务指标的优异成绩，分析了其利润分配情况和信达证券的评级展望，同时探讨了山东省和青岛市的经济环境对其业务发展的促进作用。
公司动态
3月26日晚间，山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行——青岛银行公布了2024年度业绩报告。这份报告犹如一份亮眼的成绩单，清晰地展现出青岛银行在过去一年中的卓越表现。在资产规模、贷款投放、存款吸收，以及盈利能力等多个重要方面，青岛银行均实现了两位数的增长，这样的业绩表现堪称突出。
具体而言，截至2024年末，青岛银行的资产总额达到了6899.63亿元。与上年末相比，净增了819.78亿元，同比增长幅度高达13.48%。在信贷投放领域，客户贷款总额成功增至3406.90亿元，较上年末增加了406.00亿元，增长率为13.53%。而在存款业务方面，客户存款总额达到4320.24亿元，较上年末增加了459.62亿元，增长了11.91%。
盈利能力是衡量一家银行经营状况的关键指标之一。青岛银行在这方面的表现同样可圈可点。2024年，其净利润实现了44.05亿元，比上年增加了7.33亿元，增长率达到19.97%。归属于母公司股东的净利润为42.64亿元，比上年增加了7.16亿元，增长了20.16%。扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为41.67亿元，比上年增加了7.30亿元，增长幅度高达21.25%。
六个关键财务指标呈现“两位数”增速，这背后离不开青岛银行在多个方面的卓越表现。该行积极服务实体经济，将金融资源精准地投入到实体经济的各个领域，为实体经济的发展提供了有力的支持；在防控金融风险方面，建立了完善的风险防控体系，有效识别和化解各类金融风险；深化金融改革，不断探索适合自身发展的改革路径，提升金融服务的效率和质量；推动创新发展，积极引入新的金融科技和业务模式，为客户提供更加便捷、高效的金融服务；提升服务质量，以客户为中心，不断优化服务流程，提高客户满意度。这些努力不仅是青岛银行经营规模稳步突破的体现，更是其综合实力持续增强的有力诠释。
青岛银行董事长景在伦在年报致辞中表示，青岛银行始终深刻践行金融工作的政治性、人民性，将金融服务与国家战略和人民需求紧密结合。不断深化重点领域改革，做实做细金融“五篇大文章”，即服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革、推动创新发展、提升服务质量。通过提升金融服务的专业性，强化全面风险防控，青岛银行高质量发展的成效逐步显现，综合实力也迈上了新的台阶，向广大投资者交上了一份精彩的答卷。
多项财务指标表现优异
除了资产总额和净利润等关键财务指标实现两位数同比增长外，青岛银行在其他多个方面也取得了显著成就。
在营业收入方面，青岛银行全年营业收入达到了134.98亿元，较上一年度增长了8.22%，增加了10.25亿元。值得一提的是，青岛银行的利息净收入和非利息收入实现了协同增长。利息净收入达到98.74亿元，较上年增加了5.92亿元，增长率为6.38%；非利息收入为36.24亿元，较上年增加了4.33亿元，增长率为13.58%。在收入结构中，非利息收入占比提升至26.85%，较上年提高了1.27个百分点。这表明青岛银行的收入结构不断优化，多元化经营取得了积极成效。
资产质量是银行稳健发展的重要保障。2024年末，青岛银行的不良贷款率降至1.14%，较上年末降低了0.04个百分点，这充分显示出其资产质量得到了有效改善。同时，拨备覆盖率提升至241.32%，比上年末增加了15.36个百分点，这意味着该行对于未来可能出现的风险有了更充足的准备，风险抵御能力进一步增强。
此外，截至2024年末，青岛银行的资本充足率达到13.80%，较上年末上升了1.01个百分点；核心一级资本充足率为9.11%，提高了0.69个百分点。平均总资产回报率为0.68%，较上年度提升了0.03个百分点，而基本每股收益则为0.69元，同比增长21.05%，增幅为0.12元。加权平均净资产收益率也提高到11.51%，比上年增加了0.80个百分点。
上述一系列财务数据充分体现了青岛银行在2024年保持了稳健发展的良好态势，在提高盈利能力、优化资产质量和增强风险抵御能力方面都取得了显著成效。
从利润分配来看，青岛银行拟向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），预计分配金额高达9.31亿元。此次分红总额占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的23.10%，占合并报表中归属于母公司股东净利润的21.84%。这一举措不仅体现了青岛银行对股东的回报，也显示了其良好的经营状况和财务实力。
信达证券研报显示，鉴于青岛银行优异的业绩表现、齐全的金融牌照、对民营、制造业、绿色、蓝色等领域贷款支持的加强、不良指标的持续改善、资产质量的稳健向好，以及资本的进一步夯实，预计2025 – 2027年归母净利润增速将分别达到19.5%、18.52%和19.98%，同期每股收益（EPS）分别为0.88元、1.04元、1.24元。基于上述分析，信达证券将青岛银行评级上调至“买入”。
精准赋能区域发展
青岛银行盈利能力的不断增强，不仅得益于其自身的稳健发展，还与山东省和青岛市的良好经济发展环境密切相关。2024年，山东省和青岛市积极出台并实施了一揽子扩内需、稳外贸政策措施，这些政策措施成效显著。经济运行呈现出稳健向好、进中提质的态势，投资、消费、出口“三驾马车”对经济增长形成了较强的拉动作用。消费市场持续回暖，居民消费热情高涨；投资总体平稳，为经济发展注入了持续动力；出口表现出较强的韧性，在国际市场上保持了一定的竞争力。整体经济运行情况持续好于全国平均水平。
2024年，山东省地区生产总值（GDP）总量在北方各省份中位居首位，其中第三产业的快速发展显著增强了其经济增长潜力。青岛市作为山东省的重要经济支柱城市，2024年GDP达到1.67万亿元，并在2024年中国先进制造业百强城市排名中跻身前十，成为唯一进入该排名前十的北方城市。此外，在2024年中国先进制造业百强市榜单中，山东省共有13个城市上榜，成为我国推进新型工业化、构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系的重要支撑力量。
青岛良好的经济发展环境为银行业务的发展提供了优质的土壤和卓越的区位优势。目前，青岛银行已完成对山东16市的全域覆盖，战略布局得以实现。这些条件为青岛银行拓展业务、提升服务质量提供了广阔的空间和有力的支持。
本文详细介绍了青岛银行2024年度业绩报告，其在资产规模、盈利能力等多方面实现两位数增长，多项财务指标表现优异，利润分配可观，还得到了信达证券的积极评级。同时，山东省和青岛市良好的经济环境为其业务发展提供了有力支撑，展现出青岛银行稳健发展的态势和良好的发展前景。
