本文聚焦建设银行2024年财报，详细解读了公司金融、个人金融、资金资管等主要业务板块的营收与利润情况，同时阐述了资产质量、各金融领域业务成果以及子公司经营状况等方面的内容。
建设银行作为金融领域的重要力量，其业务布局广泛，主要涵盖了公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务以及包括境外业务在内的其他业务。
业务板块营收利润情况
从财报数据来看，公司金融业务与个人金融业务呈现出不同的发展态势。公司金融业务方面，去年实现营业收入2306.64亿元，不过较上年下降了4.59%；但利润总额表现亮眼，达到1011.44亿元，同比增加了34.80%。而个人金融业务实现营业收入3737.74亿元，同比下降2.01%；利润总额为1734.89亿元，同比下降10.98%。资金资管业务实现营业收入1228.44亿元，同比下降3.91%；利润总额1020.09亿元，同比下降12.22%。
各业务板块具体业务情况
在公司金融业务中，2024年末，建行境内公司类贷款和垫款达到14.43万亿元，较上年增加9.14%，不良贷款率为1.65%。其中，民营企业贷款5.99万亿元，较上年增加11.01%；投向制造业的贷款3.04万亿元，较上年增加12.25%；战略性新兴产业贷款2.84万亿元，较上年增加26.63%；境内房地产行业贷款9083.80亿元，较上年增加6.37%。并且全年累计为6071个核心企业产业链的18.33万户链条客户提供1.24万亿元数字供应链融资支持。
个人金融业务方面，建行积极响应国家促消费政策，个人消费贷款业务发展良好。去年末境内个人消费贷款余额5278.95亿元，增幅25.21%。此外，去年末建行境内信用卡贷款余额1.07万亿元，成为全国首家信用卡贷款规模破万亿的银行。在财富管理领域，建行客户较上年增加710万户，同比多增211万户。2024年末，建行私人银行中心共计248家；私人银行客户金融资产达2.78万亿元，较上年增长10.31%；私人银行客户23.15万人，较上年增长8.81%。
资产质量情况
不良贷款率近五年持续下降
信用卡贷款不良率升至2.22%
2024年末，建行不良贷款余额3446.91亿元，较上年增加194.35亿元；不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.89% ，较上年下降0.55个百分点。回顾过去5年，建行不良贷款率持续下降，从2020年的1.56%下降至如今的1.34%。按产品划分，去年末，建行公司类贷款和垫款不良率为1.65%，较上年末下降了0.23个百分点；个人贷款和垫款不良率为0.98%，较上年末增加了0.32个百分点。在个人贷款和垫款中，个人住房贷款不良率为0.63%，较上年末增加0.21个百分点；信用卡贷款不良率2.22%，较上年末增加了0.56个百分点；个人经营贷款和个人消费贷款的不良率也有所提升，分别增加了0.64个百分点和0.23个百分点，至1.59%和1.09%。
未来展望
展望2025年，建行表示将坚持底线思维筑牢风控底板。加强境外机构、子公司风险全面管理，健全集团一体化风险管理体系，聚焦重点机构加强风险穿透管理。加强普惠和零售业务风险协同管控，优化协同制衡的风险管理机制，完善敏捷高效的线上业务风险管理机制，建设智慧集约的业务运营模式。加强信贷业务合规遵循管理，加强信贷合规文化建设。
金融“五篇大文章”成果
战略性新兴产业贷款余额增两成多
新发放普惠型小微贷款利率下降
2024年是金融“五篇大文章”落地的首个完整年。在科技金融方面，2024年末，建行科技相关产业贷款余额超3.50万亿元；战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，较上年增加5969.93亿元，增幅26.63%；全年承销科创票据72期，承销规模190.13亿元。绿色金融方面，建行绿色贷款余额4.70万亿元，较上年增加8149.73亿元，增幅20.99%。普惠金融方面，2024年末，建行普惠金融贷款余额3.41万亿元，较上年增加3654.16亿元，增幅12.01%。普惠金融贷款客户336万户，较上年增加18.51万户。此外，持续推动减费让利，当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.54%，较上年下降0.21个百分点。养老金融方面，建行完善个人养老金产品货架，个人养老金可售产品超220支，首批上线账户内指数基金产品。数字金融方面，建行表示初步建成面向全集团用户的企业级金融大模型应用体系，截至2024年末落地193项场景应用，研发技能达7000余个。此外，2024年末，数字经济核心产业贷款余额近8000亿元。
子公司经营情况
建信人寿等多家子公司扭亏为盈
建信信托净利润同比增加超八成
建行在年报中还披露了子公司的经营情况。南都湾财社记者对比发现，包括建信人寿、建信消金等在内的多家子公司去年扭亏为盈。建行在公司金融、个人金融、资金资管及其他业务板块拥有17家由总行直接管理的一级综合化经营子公司。2024年末，综合化经营子公司资产总额8414.16亿元，全年实现净利润88.21亿元，较2023年增加了15.73%。具体来看，净利润增幅较大的有建信信托、建信金租、建信理财。去年，建信信托净利润35.31亿元，同比增加了84.87%；建信金租净利润26.82亿元，同比增加62.94%；建信理财净利润15.26亿元，同比增加了15.34%。同时，两家保险子公司都在去年扭亏为盈。其中，建信财险全年净利润0.12亿元，2023年则亏损0.10亿元；建信人寿净利润3.24亿元，而2023年净亏损23.94亿元。同样扭亏为盈的还有建信消金，去年其净利润为0.10亿元，2023年则净亏损0.65亿元。不过，建信投资净利润出现了下滑，去年其净利润为35.31亿元，比2023年减少了13.65%。
本文围绕建设银行2024年财报展开，详细介绍了其主要业务板块的营收利润、各业务板块具体业务、资产质量、未来展望、金融“五篇大文章”成果以及子公司经营情况等内容。整体来看，建行在公司金融业务上取得了较好的利润增长，不良贷款率持续下降，但个人金融业务利润有所下滑，部分个人贷款不良率有所上升。同时，在金融“五篇大文章”方面成果显著，多家子公司扭亏为盈。未来，建行将加强风险管理和合规建设，以应对市场挑战。
